Pagar dívidas ou investir meu dinheiro? Decida com nossas 6 dicas, saiba mais

Pagar dívidas ou investir: eis a questão

Dúvidas entre pagar dívidas ou investir muitas vezes surgem quando temos alguns fundos restantes e realmente não sabemos o que priorizar.

Por um lado, pagar dívidas pode aliviar seu orçamento e evitar riscos de atrasos e inadimplência.

Por outro lado, investir pagará seu dinheiro a longo prazo e o aproximará de seus objetivos financeiros.

Então, qual é a melhor decisão nesta situação? Não existe uma resposta única, pois depende muito da situação.

Pagar a dívida é a coisa mais inteligente a se fazer na maioria das vezes, mas é preciso considerar questões como o valor da dívida, o prazo de pagamento, os juros cobrados, se há parcelas vencidas e muito mais.

Novamente, você deve avaliar o tipo de investimento e seus objetivos – e se o dinheiro extra é um negócio único ou parte de sua renda.

Como decidir entre pagar dívidas ou investir
Na dúvida entre quitar dívidas ou investir, o primeiro critério a avaliar é a sua situação de endividamento.

Por exemplo, você nem precisa pensar duas vezes se sua dívida estiver atrasada: pague o quanto antes para evitar juros e o famoso “efeito bola de neve”.

Se você acompanhar seus pagamentos, precisará avaliar o tamanho de sua dívida e como ela está afetando seu orçamento.

Por exemplo, se você está pagando por um novo laptop em 12 parcelas no cartão de crédito e cobre 10% de sua renda mensal, pode ser benéfico esperar que as parcelas sejam melhor planejadas nos próximos meses.

Outro critério importante é que você pode obter um desconto antes de pagar.

Por exemplo, alguns empréstimos deduzem alguns juros quando você paga em parcelas, como os empréstimos Neon, que oferecem um desconto antecipado.

Da mesma forma, existem várias linhas de financiamento que podem reduzir as taxas, principalmente de crédito imobiliário e de automóveis.

Nesse caso, vale a pena usar o dinheiro extra imediatamente para quitar a dívida e economizar o dinheiro.

Quando pagar dívidas e quando investir
Geralmente, a decisão entre pagar a dívida e investir é na liquidação da dívida.

A razão é simples: se você pagar juros sobre sua dívida, é inútil receber os juros do investimento por um lado.

Além disso, é improvável que os ganhos do aplicativo ultrapassem os juros que você paga em empréstimos e financiamentos, principalmente se for um investimento de renda fixa.

Outro motivo para quitar dívidas antes de investir é poder planejar melhor suas economias mensais e construir suas reservas de emergência antes de começar a investir para aumentar sua riqueza – a forma mais promissora de equilibrar sua vida financeira Way.

A única situação em que você pode optar por investir é quando a dívida já está incluída no seu orçamento mensal, tem pouco impacto financeiro para você e não tem vantagem na antecipação, como pequenas compras que são parceladas no cartão de crédito.

Nesse caso, você pode manter as parcelas em uma mensalidade fixa e investir uma parte de sua renda mensalmente – lembre-se, em nenhum caso a cobrança do crédito pode ultrapassar 30% do orçamento.

Assim como todos os outros tipos de dívida, vale a pena quitar o que deve e liberar sua renda futura para investir com mais tranquilidade e frequência.

O que você precisa saber antes de começar a investir

Como vimos, quitar dívidas é um passo importante para começar a investir com finanças equilibradas.

No entanto, além de ter recursos disponíveis para investimento todos os meses, também é importante formar reservas para contingências antes de começar a entrar nos mercados financeiros.

Esse financiamento deve ser suficiente para cobrir suas despesas básicas por um período considerável de tempo – 6 a 12 meses, dependendo de sua ocupação e estabilidade de renda esperada.

Assim, com reservas para imprevistos, você pode diversificar mais seus investimentos e assumir maiores riscos para aumentar seus retornos.

Assim como todo investidor experiente: ele estaciona uma parte de sua riqueza com segurança em ativos de renda fixa com liquidez diária e baixo risco, depois se aventura em renda variável e enfrenta a volatilidade em nome de maiores lucros.

Então, além de não ter dívidas significativas, se você quiser aproveitar ao máximo o que os mercados financeiros têm a oferecer, você precisa ter uma rede de segurança.

6 dicas para quitar dívidas e começar a investir

Agora que você já pode decidir entre quitar dívidas ou investir, vamos dar algumas dicas para sair das dívidas e começar a investir seu dinheiro o mais rápido possível.

Veja se essas sugestões te ajudam.

1. Descubra quanto você deve no total

Se você está determinado a pagar sua dívida para começar a investir, o primeiro passo é descobrir quanto você deve no total.

Para isso, some todas as parcelas de empréstimos e financiamentos, parcelas de cartão de crédito, boletos e outras dívidas em seu nome.

Os resultados mostrarão como você está financeiramente e se é hora de trabalhar para pagar sua dívida.

2. Renegocie tudo o que pode ser feito

Se você tem dívidas inadimplentes, vale tentar renegociar com os credores para aliviar a carga de juros.

Normalmente, uma empresa está disposta a aceitar um acordo desde que você prometa pagar as parcelas em dia.

O objetivo é chegar a um valor justo para ambas as partes e evitar consequências mais graves, como protestos, rejeições ou mesmo confisco de bens.

3. Alavancar as ações da Serasa

Para os famosos “estigmatizados”, o Serasa sempre dá a oportunidade de quitar dívidas com desconto e normalizar a situação.

Por exemplo, em setembro de 2020, a agência lançou a Operação Serasa Limpa Nome para quitar dívidas com 50% de desconto.

Dependendo da empresa, você pode obter até 90% de desconto no pagamento de dívidas pela plataforma.

4. Considere empréstimos com juros baixos

Se você tem muitas dívidas e, portanto, corre o risco de pagar juros altos, pagar todas as suas dívidas de uma vez com um empréstimo com juros mais baixos pode ser uma solução.

Claro, este deve ser seu último recurso se as negociações não derem certo e a dívida se acumular, mas ainda é melhor do que ter a dívida acumulada em vários credores.

Nesse caso, o empréstimo deve ser o “ponto de virada” na sua vida financeira, e as parcelas fixas resultantes devem ser prioridade no seu novo orçamento por um bom tempo.

5. Organize suas finanças

Seja pagando dívidas ou investindo, se você quiser progredir financeiramente, você precisa organizar seu orçamento de qualquer maneira.

Isso significa ter um padrão de vida que corresponda à sua renda, planejar suas despesas mensais e garantir que você tenha dinheiro para economizar a cada mês.

No início, esse dinheiro que sobrar pode ser usado para quitar dívidas, e depois de pagar a última parcela, você fica livre para aplicar o dinheiro onde quiser e atingir seus objetivos.

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6. Cobrar juros em vez de pagamento

A maior motivação possível para pagar a dívida antes de investir é a crença de que você ganhará juros em vez de pagá-los a outra pessoa.

Ao quitar dívidas pendentes, você terá um caminho claro para investir no seu futuro e atingir seus objetivos, como viajar, comprar um imóvel ou conquistar a independência financeira.

Dessa forma, você gastará seu dinheiro trabalhando para você em vez de viver para pagar as contas e sentir que não está recebendo nada.

Se você já está dando os primeiros passos no investimento, lembre-se de começar com renda fixa e fazer alguns cursos gratuitos para ficar mais seguro.

Agora, é mais fácil escolher entre pagar dívidas ou investir dinheiro?

 

FONTE: https://neon.com.br/

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