Ideias de finanças pessoais: 7 dicas para colocar em prática

Qual é o conceito de finanças pessoais?

O conceito de finanças pessoais inclui todas as atividades que envolvem dinheiro e tomada de decisões financeiras para um indivíduo ou família. Pode referir-se a uma disciplina que estuda o conceito de organização financeira pessoal ou a uma indústria dedicada a fornecer soluções para controle financeiro.

Independentemente disso, as finanças pessoais têm a ver com orçamentos domésticos, planejamento de gastos, investimentos, uso de crédito, planejamento de aposentadoria e outras questões que determinam sua relação com o dinheiro.

Educação financeira, planejamento tributário pessoal e relacionamento com instituições como bancos, corretoras de investimentos e fintechs também fazem parte do conceito.

Em conclusão, tudo na vida pessoal que envolve dinheiro e riqueza se enquadra na categoria de finanças pessoais.

Por isso, é imprescindível se aprofundar nesse conceito para gerenciar melhor seus recursos e atingir metas como compra de bens, prosperidade e independência financeira.

A importância das finanças pessoais

Entender os conceitos de finanças pessoais é essencial para gerenciar adequadamente o seu dinheiro e alcançar seus objetivos financeiros.

Historicamente, o Brasil tem um histórico de educação financeira errática, bem como uma população que faz mau uso do dinheiro, tem pouco controle sobre os gastos, tem forte propensão ao consumo imediato e carece de cultura de investimento.

Para se ter uma ideia, levantamento histórico do SPC Brasil mostra que quase metade dos brasileiros (48%) não tem controle sobre seu orçamento. Isso significa que grande parte da população depende exclusivamente da memória para acompanhar suas receitas e gastos, e não mantém nenhum tipo de registro.

Além disso, segundo levantamento da Serasa divulgado pela Agência Brasil, o país tem mais de 62 milhões de devedores. Grande parte da dificuldade em administrar orçamentos decorre de nossa história de hiperinflação e instabilidade econômica na década de 1990.

À medida que as pessoas se acostumam a gastar dinheiro rapidamente antes que ele perca valor, fica mais difícil absorver os conceitos de finanças pessoais e entender a importância de economizar, investir e planejar o futuro.

Nos últimos anos, no entanto, houve algum progresso nessa direção, com os brasileiros cada vez mais incentivados a estudar gestão financeira pessoal – incluindo disciplinas ingressantes em escolas públicas.

Dominar bons hábitos de finanças pessoais é muito importante para pessoas que têm vários objetivos financeiros e querem ganhar dinheiro.

7 dicas para cuidar de suas finanças pessoais

Agora que você já entendeu os conceitos de finanças pessoais, podemos passar para técnicas que podem te ajudar na sua gestão financeira.

1. Controle suas receitas e despesas

O primeiro passo para incorporar os conceitos de finanças pessoais no seu dia a dia é ter uma forma de controlar suas receitas e despesas.

É aqui que seu dinheiro começa, pois você precisa diagnosticar com precisão suas transações financeiras para criar um orçamento.

A dica é ter o controle financeiro pessoal com nossa planilha de gastos mensais, que já fornece todos os recursos que você precisa para acompanhar as entradas e saídas de sua conta mensalmente.

2. Crie um orçamento

Depois de saber exatamente quais são suas receitas e despesas, você já pode criar um orçamento pessoal, que é basicamente uma estimativa de suas receitas e despesas que podem te ajudar no planejamento financeiro.

No blog, abordamos várias estratégias de controle de orçamento, como o método jar e o método 50-30-20.

O objetivo é distribuir sua renda mensal para que você consiga cobrir as despesas básicas (aluguel, contas, planos de saúde, etc.), ter dinheiro para cobrir as despesas variáveis ​​(lazer, entrega, imprevistos, etc.), e ainda conseguir economizar e investir um valor considerável Proporção (entre 5% e 20% da renda mensal).

3. Saia das dívidas

Se você tem dívidas vencidas, elas devem ser uma prioridade para você organizar suas finanças pessoais. Isso porque dívida é sinônimo de perdas contínuas em juros compostos, e as coisas podem piorar e virar uma bola de neve facilmente.

Então, some o dinheiro que você deve e encontre uma maneira de negociar com seus credores – se tudo der certo, um empréstimo pessoal que pague todas as suas dívidas de uma só vez e reduza os juros pode ser o caminho a seguir.

4. Tenha um fundo de emergência

Uma reserva de emergência é um valor economizado especificamente para imprevistos que podem salvar sua vida financeira. Deve ser proporcional ao risco que você enfrenta, dependendo de sua ocupação e fonte de renda.

Por exemplo, o autônomo tem uma carreira mais precária e deve poupar cerca de 12 meses de despesas, enquanto os servidores públicos estáveis ​​podem ter uma reserva de seis meses.

Temos um ebook gratuito completo sobre o assunto, explicando passo a passo como economizar e montar sua reserva de emergência. Baixe Agora!

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5. Use o crédito com sabedoria

O crédito é uma importante ferramenta para aproveitar as oportunidades quando você não consegue enxergar o dinheiro, mas se mal utilizado, pode se transformar em um vilão.

O maior risco é se endividar e acabar nas linhas mais caras do mercado, como a famosa linha de crédito rotativo, que pode cobrar mais de 300% ao ano de juros.

Por isso, é importante entender como usar o cartão de crédito e planejar bem antes de solicitar um empréstimo ou financiamento.

6. Pense no futuro e resista à tentação

O maior erro de quem não entende o conceito de finanças pessoais é se deixar levar por desejos imediatos e compras por impulso.

Comece pequeno, economize pelo menos 5% de sua renda e acumule até poder gastar 20% de sua renda em objetivos como comprar uma casa, viajar ou se aposentar com tranquilidade.

Claro, esses números são apenas sugestões. É importante adequar o percentual à sua realidade financeira e economizar o tempo todo, mesmo que seja só um pouquinho a cada mês.

7. Comece a investir

Aprender a investir é outra importante lição de finanças pessoais, pois quando você investe, você multiplica seu patrimônio e faz com que os juros trabalhem a seu favor.

Comece investindo suas reservas de emergência em produtos de renda fixa como o CDB Neon para obter retornos mais altos do que a poupança e pesquise os mercados financeiros para opções mais lucrativas.

3 erros para evitar ao gerenciar suas finanças pessoais

Nosso conselho é um bom começo para implementar conceitos de finanças pessoais, mas você também precisa estar ciente dos erros que pode cometer ao longo do caminho.

Veja quais atitudes evitar.

Não falar sobre as finanças da família

Um dos erros mais comuns nas finanças pessoais é tratar o assunto como tabu ao invés de falar sobre dinheiro com seu parceiro, filhos e outras pessoas que moram com você e dividem as despesas.

É muito importante introduzir o tema diariamente e discutir o orçamento em conjunto para que todos sejam responsáveis ​​pela gestão financeira e persigam os mesmos objetivos.

Perder o controle do orçamento

Muitas vezes, as pessoas começam a registrar gastos e ganhos e se empolgam com isso, mas com o tempo desanimam e desistem do hábito.

Se você quer administrar melhor o seu dinheiro, precisa fazer do controle financeiro um compromisso diário, semanal e mensal.

Invista antes de pagar sua dívida

Não cometa o erro de começar a investir antes de quitar todas as suas dívidas, pois os juros que você pagará com certeza serão maiores que sua renda.

Pode parecer uma boa ideia, mas acredite: com essa atitude, você só vai perder dinheiro e atrasar a possibilidade de conseguir.

Você gosta da técnica de adotar conceitos de finanças pessoais em sua vida? Deixe-nos saber nos comentários se você seguiu alguma prática e quais você planeja seguir.

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