EMPRÉSTIMO PARA MEI: SAIBA QUAIS SÃO AS MELHORES TAXAS DE JUROS EM 2022!

O empréstimo MEI é um tipo de crédito mais acessível que pode oferecer soluções para microempreendedores com dívidas ou dificuldades financeiras.

A categoria microempreendedor (MEI), criada há mais de 10 anos, atingiu mais de 11 milhões de usuários em 2020, segundo a Receita Federal.
No entanto, uma pesquisa publicada pela Agência Brasil observou que quase um quarto (24%) das PMEs relataram fechamento em fevereiro de 2021, acima da média global de 16% e 2020 em outubro e maio de 2020. 29%. ano.

O principal motivo do encerramento das atividades do microempreendedor é a falta de renda, especialmente afetada pela pandemia do coronavírus em 2020 e 2021.
No entanto, para evitar o fechamento do seu negócio e gerenciar suas finanças de forma eficaz, é importante ter um entendimento detalhado das opções de recrutamento disponíveis no mercado e como realmente funcionam os empréstimos MEI.

Confira nossos guias preparados sobre o assunto e veja as principais alternativas para movimentar dinheiro do seu pequeno negócio e escapar de fechamentos.

Quais são os tipos de empréstimos para iniciantes no MEI?
Para definir o melhor empréstimo para o MEI, é preciso olhar além das tradicionais opções de crédito oferecidas. Afinal, existem vários tipos de financiamento que valem a pena.

No entanto, nem sempre é fácil encontrar informações sobre essas alternativas. Por isso, listamos as principais opções de crédito disponíveis no MEI:
cartão BNDES
O cartão BNDES incentiva a atuação das micro, pequenas e médias empresas. O limite do contrato é de R$ 1 milhão. O dinheiro fica disponível no cartão e a fatura é paga em até 48x.

Quando este cartão é emitido, você pode usá-lo desde que não exceda o limite.

O agente operacional fará uma análise de crédito quando você solicitar. A desvantagem é que só pode ser adquirido de fornecedores indicados pelo BNDES.

No entanto, comprar e substituir materiais é um tipo de empréstimo interessante para o MEI.
Essa opção de empréstimo do MEI tem vantagens interessantes, pois a taxa de juros é bem menor. Muitas vezes, as taxas para empréstimos garantidos já são mais baixas.

Isso porque o risco também é reduzido, pois em caso de inadimplência, o imóvel será oferecido para quitar o valor em aberto.

Microfinanças

O microfinanciamento é uma linha de crédito destinada a incentivar o microempreendedorismo. Portanto, quanto menor for o seu negócio, maior tende a ser o valor que você tomará emprestado.

Para obter este empréstimo, você precisará mostrar sua situação e resultados atuais, bem como o retorno esperado dos pagamentos garantidos.

No entanto, esses empréstimos do MEI são populares no mercado e são oferecidos por diversas instituições financeiras e empresas com foco em pequenos negócios.

Pessoa jurídica de cheque especial

Essa alternativa tem as mesmas limitações das contas correntes tradicionais, mas é voltada para empresas.
Para receber esse apoio, é necessário apresentar a Declaração de Imposto de Renda ou Certificação de Comprovante de Conhecimento de Renda (DECORE). O segundo documento você recebe de um contador.

Enquanto estiver lá, essa possibilidade nem sempre é a melhor porque as taxas de juros são as mais altas. A média fica entre 10% e 16%. Então vale deixar essa alternativa como última opção.

Lucro operacional

Por fim, o capital de giro é o dinheiro usado para manter a empresa funcionando no longo prazo, mesmo quando não há atividade. No entanto, às vezes é ausente ou insuficiente.

Em outras palavras, você tem pouco ou nenhum dinheiro para pagar todas as contas da sua empresa ou investir.

Por isso, vale a pena contratar capital de giro. O período de solicitação desse tipo de empréstimo empresarial é curto, geralmente entre 5 e 15 dias.

Depois disso, as taxas de juros variam de 1,5% a 2,5% ao mês. No entanto, o valor disponível para contratação costuma ser pequeno.

Como os empréstimos MEI emitidos pelo governo funcionarão em 2021?
Enquanto isso, o governo liberou mais uma linha de empréstimo do MEI em 2021.

Trata-se do Programa Nacional de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (PRONAPE), uma iniciativa do governo federal para o desenvolvimento das micro e pequenas empresas.

Foi lançado originalmente em 2020, mas foi revisado em 2021 para permitir que as instituições planejassem permanentemente o programa como uma política oficial de crédito.
Dessa forma, o PRONAMPE pode dar tratamento diferenciado e preferencial às pequenas e micro empresas para valorizar as pequenas empresas, pois são elas as viabilizadoras do suporte, transformação e desenvolvimento da economia nacional.

Nesse caso, as operações de crédito do PRONAMPE cooperam com as instituições financeiras nacionais, permitindo que o MEI solicite propostas de avaliação e celebre contratos por meio de requerimentos de projetos.

Além disso, os contratos comerciais de financiamento do Pronampe têm duração máxima de 48 meses.

Inicialmente, o plano cobrava uma taxa menor com base na taxa Selic, acrescida de 1,25% ao ano. No entanto, desde o início do programa, a taxa Selic passou de 2,25% para 7,75%, de modo que o custo em 2021 subiu para Selic + 6% ao ano.
No entanto, o Pronampe ainda vale a pena como empréstimo do MEI, principalmente para pequenas empresas que buscam uma alternativa mais acessível ao crédito adicional.

No entanto, por ser voltado para pequenos e microempreendedores, o espaço de lucro liberado pode não ser muito ampliado. Por isso, é importante verificar os objetivos do empréstimo e a situação da empresa antes de entrar em um plano.

Qual banco empresta para MEI?

As alternativas a este tipo de crédito variam. Os empréstimos do MEI podem ser solicitados em bancos tradicionais como Caixa, Itaú e Banco do Brasil, além de fintechs como Creditas e Lendico.

Veja o ranking do MEI das melhores alternativas de empréstimo com as menores taxas de juros de cada instituição e facilidade de adesão.

Empréstimo PJ Creditas

Empréstimo PJ Creditas

Por que recomendamos?

Os empréstimos de veículos com garantia da Creditas atendem quem busca crédito com preços acessíveis e boas condições de pagamento.
Tipo de Empresa

  • Ariely
  • ameixa
  • EU
  • taxa de juro

Juros Mensais: A partir de 0,89% p.m.
TEC: A partir de 18,52% a.a.
Valores e prazos

Valor do Empréstimo: Flexível
Prazo de pagamento: 18 a 60 meses
prós e contras

  • Fácil de recrutar.
  • Limite alto.
  • taxas de juros atrativas.
  • Existem poucas opções de empréstimo disponíveis no PJ.
  • A vistoria de um carro ou imóvel é necessária para a aprovação do empréstimo.
  • Além do crédito pessoal, a fintech Creditas também oferece linhas de crédito para MEI. Nessa linha, os microempreendedores podem usar sua casa ou carro como garantia.

Isso resulta em taxas de empréstimo mais baixas em comparação com outras opções disponíveis para esse público. A empresa tem uma classificação alta no Reclame Aqui, o que o site considera positivo.

Para solicitar um empréstimo MEI na Creditas, basta fazer uma simulação e aguardar a análise e aprovação.

Empréstimo PJ Caixa – Parceria com Sebrae

Empréstimo PJ Caixa - Parceria com Sebrae

Por que recomendamos?

A parceria entre Caixa e Sebrae disponibiliza uma linha de crédito para empresas que atuam como MEI, ME e EPP. O objetivo é simplificar o acesso ao capital de giro para pequenas empresas.
Tipo de Empresa

  • Ariely
  • ameixa
  • EU
  • taxa de juro

Juros Mensais: A partir de 1,63% à tarde
CET: Empresa não divulga taxa de juros
Nota: CET inclui taxas de contrato, portanto, é superior aos juros mensais
Valores e prazos

Valor do Empréstimo: Flexível
Prazo de pagamento: 24 a 36 meses
prós e contras

As taxas de juros são mais baixas do que outros empréstimos de bancos tradicionais.
burocracia no processo de contratação
Exigir

Horário CNPJ Ativo
Para facilitar o acesso ao capital de giro das pequenas empresas, a Caixa e o Sebrae formaram uma parceria para conceder empréstimos empresariais.
Por meio do Fundo de Garantia às Pequenas e Microempresas (FAMPE), podem se inscrever pessoas que trabalham no MEI, ME e EPP.

Dessa forma, é necessário treinar no Sebrae e depois manifestar interesse nos empréstimos do MEI Caixa em formulário no site.

Empréstimo PJ Provu

Empréstimo PJ Provu

Por que recomendamos?

A Provu (anteriormente Lendico) oferece empréstimos pessoais que podem ser usados ​​para pequenas empresas. Essa alternativa é ideal para quem busca agilidade na disponibilidade de recursos.
taxa de juro

Juros Mensais: A partir de 1,99% à tarde
TEC: A partir de 32,77% a.a.
Valores e prazos

Valor do Empréstimo: Flexível
Prazo de pagamento: 12 a 26 meses
prós e contras

Não é necessário ter CNPJ.
Agilidade de disponibilidade de recursos.
taxas de juros mais altas.
CET não divulgado.

A Fintech Provu, antiga Lendico, também oferece empréstimos online para MEI.

Após a análise do CPF do empresário, você pode usar o dinheiro como quiser.

A empresa realiza a pré-análise em cerca de 3 minutos. Em seguida, há a apresentação de documentos. Essa etapa pode levar até 2 dias úteis. Assim você assina o contrato e o dinheiro chegará na sua conta no mesmo dia ou no dia seguinte.

Empréstimos PJ Caixa – Para Microfinanças Produtivas

Por que recomendamos?

O microfinanciamento produtivo da Caixa é voltado para atender pequenos empreendedores que precisam investir em seus negócios.
Juros Mensais: A partir de 3,49% à tarde
CET: Empresa não divulga taxa de juros
Nota: CET inclui taxas de contrato, portanto, é superior aos juros mensais
Valores e prazosValor do empréstimo: de R$ 300,00 a R$ 21.000,00
Prazo de pagamento: 4 a 24 meses

Prós e contras

A contratação está disponível via WhatsApp.
Empréstimos específicos para empresas.
É necessária uma conta de caixa.
Não é adequado para negativos.
taxas de juros mais altas.
Exigir

fiador
As opções produtivas de microfinanças da Caixa também merecem um lugar neste ranking. Afinal, essas condições podem ser benéficas para os pequenos empresários que buscam esse crédito.

Vale a pena contratar o empréstimo para MEI?

Os empréstimos MEI são uma alternativa acessível e interessante para microempresas que precisam de crédito extra ou ajuda em uma crise. Com várias opções no mercado, as empresas menores podem encontrar oportunidades de recrutamento mais fáceis. Por outro lado, é importante lembrar que essa decisão deve ser tomada com cuidado para evitar dívidas no futuro.

 

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