Como desenvolver um orçamento pessoal do zero em 7 etapas eficazes

A importância de desenvolver um orçamento pessoal

Aprender a desenvolver um orçamento pessoal é um requisito essencial para organizar sua vida financeira e alcançar seus objetivos. Mas, para isso, não basta conhecer suas receitas e despesas mensais.

Você sabia que as pessoas “verificam seu orçamento” antes de tomar uma decisão de compra ou viajar? O que eles querem dizer é que têm planos financeiros de curto, médio e longo prazo, e precisam verificar se a despesa se enquadra no plano atual ou se afetará as finanças do próximo mês.

Em outras palavras, um orçamento inclui não apenas seu registro atual de receitas e despesas, mas também projeções financeiras para o futuro. Na prática, é uma estimativa de quanto você ganhará e quanto deverá gastar para atingir seus objetivos, levando em consideração o uso mais eficiente dos recursos disponíveis.

Portanto, desenvolver um orçamento pessoal é o primeiro passo para assumir o controle de suas finanças e no caminho da prosperidade. Como aproveitar e aprender a organizar um orçamento familiar e definir prioridades? Verificar.

A seguir, mostraremos alguns pontos-chave para ilustrar a importância de organizar adequadamente suas finanças.

Educação financeira

Aulas de como criar um orçamento pessoal deveriam ser obrigatórias na educação de todos, mas sabemos que não é uma realidade neste país.

Na verdade, nossa educação financeira está longe do ideal, e poucas pessoas falam da necessidade de organizar as finanças desde cedo. É por isso que nunca é tarde demais para colocar sua vida financeira de volta nos trilhos.

Para começar, que tal fazer alguns cursos sobre o assunto? Confira uma lista com 8 opções gratuitas e online.

Controle de orçamento pessoal

De acordo com uma pesquisa de 2020 do SPC Brasil, 48% dos brasileiros não têm controle sobre seu orçamento.

Destes, 25% dependem exclusivamente da memória para registrar despesas, enquanto 20% não mantêm registros financeiros e 2% delegam essa funcionalidade a terceiros.

Planejamento de contas

Na mesma pesquisa, 39% dos entrevistados começaram a focar no orçamento depois de estarem endividados e “em nome”, e 33% não planejaram com um mês de antecedência.

Por exemplo, essa situação explica por que tantas pessoas acham difícil pagar contas em dia, economizar dinheiro ou usar o crédito de forma consciente. Sem um orçamento pessoal, é impossível acompanhar as despesas e gerenciar adequadamente as receitas.

Não adianta pensar que você controla tudo “na sua cabeça” porque nossa mente já está ocupada com inúmeras preocupações – então você deixa as despesas passarem e nunca sabe para onde vai o seu dinheiro.

Os benefícios de ter um orçamento pessoal

Após aprender a criar um orçamento pessoal, você iniciará um novo capítulo em sua vida financeira. Nesta nova fase, você terá poder sobre seu dinheiro e poderá tomar decisões mais conscientes, fazer planos, investir e alcançar seus objetivos.

Os benefícios de ter um orçamento pessoal incluem:

  • Controle total sobre gastos e receitas
  • Possibilidade de distribuição de renda com base na prioridade
  • Acesso fácil e responsável a diferentes tipos de crédito (cartões de crédito, descobertos, folhetos de lojas,
  • empréstimos, financiamentos, etc.)
  • Prevenção da Dívida e Compra por Impulso
  • Melhor perfil de crédito (ou seja, mais acesso a empréstimos com taxas de juros mais baixas)
  • Capacidade de desenvolver planos de curto, médio e longo prazo
  • Condições para poupança e investimentos mensais
  • Capacidade de lidar com imprevistos sem criar dívidas

E, claro, acompanhar e planejar suas finanças mensalmente também lhe dá tranquilidade.

Como desenvolver um orçamento pessoal em 7 etapas

1. Calcule seu lucro líquido

O primeiro passo para desenvolver um orçamento pessoal é calcular sua renda líquida total – o dinheiro que entra em sua conta corrente todos os meses.

Se você trabalha como CLT, terá que descobrir qual é o seu salário líquido, deduzindo todos os impostos e contribuições do valor de face.

Por exemplo, no caso de um PJ, obrigações como deduções de impostos e taxas contábeis são importantes. Além disso, você deve somar todas as fontes de renda, como salários, trabalho freelance, renda de investimento, pensões e quaisquer outros valores que entram em sua conta todos os meses.

Se você não tem um salário fixo, o trabalho de planejamento é um pouco mais (vale a pena considerar o valor médio para começar), mas ainda vale a pena.

2. Liste todas as suas despesas

Depois de saber quanto dinheiro você ganha, é hora de saber quanto você gasta.

Basicamente, existem três tipos principais de taxas:

Taxas fixas: taxas que não mudam ou variam pouco de mês para mês, como aluguel, apartamentos, mensalidades, parcelas e serviços de assinatura
Despesas Variáveis: Despesas que variam de acordo com a frequência e intensidade do consumo, como serviços públicos, combustível de carro e alimentação
Despesas Diversas: São despesas esporádicas imprevisíveis, como consertos de carros, medicamentos e manutenção geral.

As despesas fixas mensais são fáceis de estimar, mas as variáveis ​​e os incidentes são os que têm maior impacto no orçamento e precisam ser rigidamente controlados. Para fazer isso, você pode calcular o gasto médio nos últimos meses.

3. Escolha uma ferramenta para se organizar

Depois de mapear suas receitas e despesas, o próximo passo é escolher uma ferramenta para organizar todos os seus dados.

De acordo com a já citada pesquisa do SPC Brasil, 36% dos brasileiros ainda usam laptops antigos, ante 9% para planilhas digitais e 7% para aplicativos.

A vantagem de utilizar recursos digitais é que a planilha ou software já faz os cálculos para você e economiza muito trabalho, além de servir como uma forma mais intuitiva e funcional de organizar suas finanças.

4. Use um método de orçamento

Com suas receitas e despesas organizadas em uma planilha, você já tem uma boa ideia de como seu dinheiro está sendo usado.

Agora é a hora de categorizar suas despesas e usar um método para alocar seu orçamento da melhor maneira possível.

Recomendamos o método do pote, que envolve a divisão de seus fundos da seguinte forma:

55% da receita com despesas básicas como aluguel, luz, telefone, alimentação e transporte
10% para construir seu fundo de emergência e atingir metas de curto prazo (como comprar um novo smartphone)
10% para investimento a longo prazo
10% para educação e formação profissional (cursos, seminários, livros, etc.)
10% para entretenimento (cinemas, bares, restaurantes, viagens, etc.)
5% para presentes e doações
Mas é claro que você pode ajustar as porcentagens de acordo com seus hábitos e prioridades.

5. Fique de olho no seu orçamento

Agora você tem as ferramentas, métodos e todos os dados necessários para acompanhar de perto seu orçamento mês a mês. Mas para o sucesso organizacional, é essencial reservar um pouco de tempo a cada semana para documentar suas despesas e avaliar a situação.

Por exemplo, se você estivesse usando a planilha de despesas Neon que mostramos anteriormente, você simplesmente anotaria as alterações de sua conta no diário e deixaria o resto para o computador, pois os cálculos são feitos automaticamente com base no departamento de despesas definido.

Se você usar qualquer um dos outros recursos, lembre-se de monitorar seu saldo e certifique-se de manter o orçamento recomendado.

6. Faça previsões

Além de acompanhar suas despesas do dia a dia, é importante fazer previsões para os próximos meses para ter uma visão mais ampla de suas finanças.

Por exemplo, quando você paga em parcelas, você precisa fatorar as parcelas em uma taxa fixa para os próximos meses para saber a porcentagem de sua renda comprometida.

Além disso, você pode calcular quanto tempo levará para atingir suas metas financeiras de curto, médio e longo prazo com base na economia mensal.

7. Faça do orçamento um compromisso

No final das contas, saber criar um orçamento pessoal é inútil se você não estiver totalmente comprometido. Para que essa ferramenta funcione, você precisa incorporar o controle financeiro e focar em metas estabelecidas no seu dia a dia de trabalho.

Isso significa ficar de olho no saldo da sua conta, evitar compras por impulso, cortar gastos desnecessários, evitar dívidas e ficar de olho em seus investimentos – tudo em nome da sua saúde financeira.

Com o tempo, o orçamento passará a fazer parte do seu dia a dia e você ficará cada vez mais motivado pelos resultados.

Agora, você sabe como criar um orçamento pessoal do zero? Se você já baixou a planilha Neon, ou se planeja usar uma de sua preferência, deixe um comentário.

 

FONTE: https://neon.com.br/

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